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A银行分行国际贸易融资发展方略研究

发布时间:2020-07-17 19:48 论文编辑:若诗 价格:150 所属栏目:国际贸易论文 TAG:

本文是国际贸易论文,本文以A银行苏州分行国际贸易融资业务发展策略为研究对象,分析了A银行苏州分行国际贸易融资业务存在的诸多问题,提出了业务操作精细化、营销策略需与市场需求。

本文是国际贸易论文,全文的研究结论如下:第一,A银行苏州分行应充分利用国际贸易融资产品优势大力拓展该业务,抢占市场,拓展客户群,以应对银行间的激烈竞争。第二,A银行苏州分行应当积极发展国际贸易融资业务,重视并解决开展该业务的过程中存在的问题,提升银行自身的竞争力的同时能够稳健的发展国际贸易融资业务本文以自偿性贸易融资理论、汇率决定理论、金融创新理论为基础,运用文献综述法和理论联系实际法研究和发现A银行苏州分行国际贸易融资业务规模小、市场占有份额低、客户群体集中、产品运用单一以及面临的风险加大。通过分析发现,A银行苏州分行存在操作精细化程度不足、营销策略有待改进、风险管理组织体系不完善等问题阻碍其国际贸易融资业务的发展。针对存在的问题,提出提升业务操作精细化程度、实施与市场需求相适应的营销策略、完善风控体系的创新性观点。为保障对策建议的有效实施,提出实施加强中小企业建设、构建专业人才体系及提升全行员工风控意识的保障措施,具体而言,实施落实政府扶持机制,落实银企合作机制,落实银信合作机制;加强专业人才培养,招聘高素质人才,定期组织年检考试来构建专业人才体系;还要提升全行员工风控意识的创新性建议。

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第1章绪论

 

贸易融资业务占用商业银行的风险资本低,却可以给商业银行带来较客观的利息收益和中间业务收益,加上其自身收益率高、有效控制融资风险、有助于挖掘潜在优质客户等显著优势,传统融资业务无法与之相比拟,使得商业银行有更大的动力拓展国际贸易融资业务,A银行苏州分行作为众多银行之一,大力拓展国际贸易融资业务具有极其深远的意义。本文以A银行苏州分行国际贸易融资业务发展策略为研究对象,分析了A银行苏州分行国际贸易融资业务存在的诸多问题,提出了业务操作精细化、营销策略需与市场需求相适应、完善风险管理控制体系的发展对策,这些发展策略的实施,有助于业务合规,开拓市场及拓展中小企业客群,防范和控制风险。A银行苏州分行针对存在的问题改进业务操作水平,改变营销策略,完善风控管理,进一步优化业务流程,提高办理效率并有效降低风险,一定程度上可以带动整个银行业国际贸易融资业务的发展,某种意义上可以促进国际贸易的发展。

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第2章理论基础和文献综述

 

2.1国际贸易融资理论基础
购买力平价理论是卡塞尔提出的解释汇率变化的理论范式。他指出,在某段时期内,两国货币的汇率是由两国货币购买能力的比值决定的。当一个国家的汇率市场化的假定情形下,短期均衡汇率水平与长期均衡汇率水平趋近,均衡汇率由该国货币的购买力平价决定。即从长期来看,汇率的发展趋势与购买力平价的发展趋势接近,购买力平价也因此为预测长期汇率走势提供了方向金融创新理论受到企业和商业银行的认同、欢迎和追求,该理论也是A银行理论、产品和技术进步的推动器,也是降低金融成本的重要前提。金融创新理论是本文改进营销策略为客户提供新兴贸易融资产品的重要理论依据。

 

2.2文献综述
国外大部分学者自金融危机爆发以来,较久地专注于国际贸易融资创新,并进行定量分析。多年来,国外学者着重研究如何使金融体系平稳健康发展,如何让实体经济复苏发展。对此,国外学者通过划分领域,比如供应链金融领域,通常国外学者都是结合其自身国家实际的经济形势、对外贸易发展情况,以及金融市场体系的情况来研究。研究国际贸易融资对贸易经济的影响,这些研究对于商业银行开展国际贸易融资业务有重要指导意义,也给国内学者提供了借鉴。而国内商业银行与国外商业银行在法律、信用系统、文化、交易信息壁垒等方面的差异较大,导致我国可以向国外借鉴、效仿的可行性较小。国内大部分学者都侧重于从理论方面来研究和分析商业银行国际贸易融资业务的风险以及发展,不能正确的引导商业银行直击企业的需求痛点,理论与实践未能有效结合,实际可操作性不强,部分还未被采纳。本文以A银行苏州分行作为研究对象,具体分析和研究A银行苏州分行国际贸易融资业务发展的现状,从理论、实践、宏观政策、微观对策各个方面切入,配以实际案例分析其存在的问题,以得出解决问题的对策

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第3章A银行苏州分行简介及国际贸易融资业务问题分析.........1l
3.1A银行苏州分行简介........................11
3.2A银行苏州分行国际贸易融资业务发展现状..............12
3.3A银行苏州分行国际贸易融资业务问题分析.............23
第4章A银行苏州分行国际贸易融资业务发展的对策建议.........29
4.1提升业务操作精细化程度......................29
4.2营销策略需与市场需求相适应....................31
第5章A银行苏州分行国际贸易融资业务实施发展对策的保障措施.....36
5.1机制保障一加强中小企业建设...................36
5.2人员保障一构建专业人才体系.....................37
5.3风控保障一提升全行员工风控意识.................39

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第5章A银行苏州分行国际贸易融资业务实施发展对策的保障措施

 

5.1机制保障一加强中小企业建设
采用信用保险可降低中小贸易企业的信用风险,进而解决其融资难题。该模式是:在赊销项下,以买方的信用为标的,卖方向保险公司投保,同时当买方破产或恶意违约拒绝支付或其他银行认为可能无法偿还的情况下,由保险公司直接向银行支付赔款。加大政府对中小企业国际贸易融资的帮扶力度。多数中小企业因经济实力较弱,银行出于信贷风险的考虑,对中小企业融资支持不够,间接的制约了我国中小企业的发展。因此,需要国家在财政政策及资金扶持上给予更多的帮助,如建立财政补贴、风险金补偿等资金扶持机制,在银行向中小企业投放融资时,实施政府承担20%一40%的融资风险等政策支持机制,缓解中小企业贸易融资难的现状。此外,让企业在政策上受到帮扶的同时,还要建立多种形式的企业融资渠道,及时更新和扩大中小外向型企业的信用信息、融资需求信息,及时做好中小企业国际贸易融资的安排

 

5.2人员保障—构建专业人才体系
根据培训的内容每季度组织一次考试,督促行员认真参加每次培训。此外,每年组织国际贸易融资年检考试,考试试卷分为营销类、中后台类两类,考试内容涵盖最新监管政策、常用外汇政策、行内管理办法及操作指引、单证知识、案例分析等,定期年检政策有利于行员提升学习能力和专业能力。不断提高营销人员风险防范意识,让营销人员有较强的风控意识,按照规范的流程和国际惯例开展融资业务,融资过程的每一步都要谨慎、认真排查。A银行苏州分行营销业务人员应充分认识到自身受到企业影响的不良结果,应时刻关注企业的经营状况、主营业务销售情况、资产负债率等,并及时与资产监控部、风险管理部沟通,切实做好风险排查。提高员工防伪识假的能力,防范和控制国际贸易融资业务风险。

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第6章结论
A银行苏州分行需要改进业务操作水平,改变营销策略,进一步优化业务流程,提升银行自身竞争力。在有效控制国际贸易融资业务风险的基础上,提升存量市场占有率,抢占增量市场份额,更好地提升国际贸易融资业务的客户数量及质量、业务规模,在市场上树立良好的形象和口碑,一定程度上可以带动整个银行业国际贸易融资业务的发展,某种意义上可以促进国际贸易的发展。由于A银行苏州分行该业务起步晚,国际贸易融资业务相关数据监管当局不强制银行必须公开,且A银行苏州分行对该类数据严格保密,尽管笔者尽最大努力通过多种渠道获取数据,也未能搜集到充分的数据结合中美贸易摩擦等影响因素对A银行苏州分行国际融资业务现状进行更好的定量分析和实证分析。此外,本文仅研究了A银行苏州分行国际贸易融资业务发展现状及问题,并未横向与其他银行的发展情况做比较,没有借鉴其他国内商业银行的成功经验。希望以后的学者们能够在理论和定量分析上均有所超越,对中国银行业国际贸易融资业务的发展贡献力量
参考文献(略)